銀行資金緊俏加上央行打炒房出重手，目前市場上第二戶房貸地板價已從三個月前的2.48%衝高到3%起跳。據指出，房貸市占前二名的兩大指標臺銀及土銀，第二戶房貸利率已分別從3.1%及3.2%起跳。

新青安房貸助燃今年房貸量超乎預期，加上央行8月底大動作「道德勸說」銀行自主控管不動產貸款總量，變相造成「限貸令」，一度驚動府院。各銀行在資金及量能有限下，均以首購自住為優先。有銀行的整批性分戶房貸已不提供給第二戶房貸戶，甚至市場傳出有銀行部分分行已不收件第二戶房貸。目前各銀行承作政策及條件均變化相當快。

據調查，一銀和華銀目前仍收第二戶房貸，但利率全面拉升到3%起跳。一銀將在近日發文要求各分行對第二戶新貸戶報價從目前2.5％至2.6%，一律拉高到3%起。

行庫主管坦言，目前首購利率從2.35%起跳，而第二戶房貸本就有高槓桿和投資性質，7月房貸資金拉「緊」報時，各銀行以價制量，已有銀行把第二戶拉高到2.9%至3%，加上央行再升存準率，只能再提高第二戶房貸利息。

該主管也說，央行降溫房市的用意明確，目前只剩新青安房貸還有1.775%的獨享價，非新青安的首購族、甚或是第二戶房貸，早已全面喊漲。

國銀主管表示，外界一般熟知的《銀行法》第72-2條不動產放款天條只是銀行受限制的其中之一，事實上銀行承作房貸至少還受兩種比率限制，分別為「風險性資產」（RWA）及「流動性覆蓋率」（LCR）；風險性資產與銀行資本適足率有關，各銀行均會對個金、法金等部門別分配額度，尤其，銀行法72-2和LCR問題可以用增加吸收存款解決，RWA則只能靠發債或增資。目前各銀行的72-2水位及RWA逐漸升高，房貸市場仍嚴峻。

土銀昨（23）日表示，目前房貸量能維持一定水準，持續配合主管機關政策，至於各貸款利率條件皆依照市場行情價格調整。

據了解，臺銀則針對借戶收支比條件祭出更為嚴格的標準，以新北市房貸900萬元、個人年收入80萬元為例，已須降成數或增提保人。臺銀衡量借款人每月的負債支出，計算方式為每月收入為分子，各縣市最低生活費加上貸款本息為分母，相除之後過去須符合1.3倍，日前調升到1.8倍，現在則一舉拉高到二倍。意即若房貸本息加上生活費為每月5萬元，則每月收入須為10萬元才能貸滿八成。臺銀則表示，該行得依借戶資力核予貸款條件，並保有最終核貸權。

資料來源：經濟日報 記者林勁傑、廖珮君／台北報導